Како најбоље искористити свој здравствени штедни рачун

Ако живите и радите у Сједињеним Државама, а ваш послодавац нуди високо здравствени план здравственог осигурања, вероватно имате право да отворите рачун за здравствену штедњу. Рачун здравствених уштеда (ХСА) нуди значајне пореске олакшице јер су ваши доприноси неопорезиви. Уз то, ако ваш послодавац одговара доприносима, отварање рачуна за здравствену штедњу у суштини значи одбацивање бесплатног новца. Да бисте максимално искористили рачун за уштеду здравља, доприносите максималном дозвољеном од стране ИРС-а сваке године и уложите оно што не трошите на здравствене трошкове. [1]

Доприноси

Доприноси
Отворите свој налог. Ако већ нисте, пронађите ХСА администратора како бисте могли да покренете свој рачун. Многи послодавци имају однос са одређеном банком или брокерском кућом, али није неопходно да је користите. [2]
  • Потражите код одељења за људске ресурсе свог послодавца да бисте сазнали да ли имају везу са одређеним ХСА администратором и предности коришћења тог администратора над коришћењем другог.
  • У неким случајевима доприносе послодаваца можете добити само ако користите њиховог преферираног администратора.
  • Такође бисте желели да купујете около за план са малим накнадама и другим погодностима које одговарају вашим потребама. Покушајте претражити на веб локацији ХСАСеарцх.цом.
Доприноси
Сваке године проверите годишњи лимит доприноса. ИРС сваке године поставља ограничење за максимални износ који можете да допринесете ХСА ослобођеном пореза. У идеалном случају, ако желите да најбоље искористите рачун за уштеду здравља, доприносићете до тог лимита. [3]
  • На пример, за 2017. максимални годишњи лимит доприноса износи 3.400 УСД за појединачни рачун и 6.750 УСД за породични рачун. Ако сте старији од 55 година, можете додати додатних 1.000 долара ослобођених пореза.
  • Чак и ако ваш налог није отворен читаву годину, и даље можете да допринесете до максималног лимита.
  • Ограничење доприноса односи се и на доприносе које дајете, као и на све доприносе које даје ваш послодавац, тако да обавезно знате да ли ваш послодавац даје доприносе и колики је износ када одредите износе доприноса.
Доприноси
Измените износе доприноса како старите. Ако не можете или не желите да дате максимално дозвољени допринос, ипак треба да покушате да допринесете више док сте млађи и имате мање обавеза. [4]
  • Ако више доприносите свом ХСА-у док сте млађи и не морате користити ове фондове толико значи да ће новац дуже бити на вашем рачуну и расти ће без пореза.
  • Ако сте старији, имате хронична здравствена стања или децу којој је потребан обиман медицински третман, можда ћете морати чешће да тапнете на рачун или смањите уплате.
Доприноси
Подесите одбитке за платне листе Већина послодаваца вам дозвољава да вам се ХСА доприноси одузму с плате пре преузимања пореза из вашег прихода, тако да можете добити максималне пореске олакшице за своје доприносе. [5]
  • За неке послодавце морате поставити одбитке за плаће да бисте имали право да примате било која средства која послодавци одговарају.
  • Поред одбитка на платним списковима, можете и сами директно давати доприносе. Ти доприноси након опорезивања одбитни су за порез под условом да вас не стављају изнад максималног годишњег лимита доприноса који је одредио ИРС.
Доприноси
Пратите све доприносе након опорезивања. Ако дајете било какав непосредан допринос свом ХСА, мораћете да задржите копију трансакције за своје пореске евиденције како бисте могли да докажете ИРС-у да се новац може одбити од вашег прихода. [6]
  • Контактирајте свог ХСА администратора или прочитајте пакет добродошлице који сте добили када сте отворили рачун да бисте сазнали како да дате директан допринос.
  • Ако извршите електронски пренос са чековног или штедног рачуна на свој ХСА, одштампајте копију извода са рачуна или потврде о трансакцији за своје пореске евиденције.

Управљање рачуном

Управљање рачуном
Подесите мрежни приступ. Већина администратора ХСА даје вам могућност подешавања мрежног налога. Ово вам омогућава да пратите свој биланс и историју трансакција у реалном времену, као и да брзо извршите промене. [7]
  • Приступ на мрежи је посебно важан ако за плаћање здравствених трошкова требате да користите свој краткорочни рачун.
  • Обично такође имате могућност да сазнате више о свом налогу, да пронађете лекара или поднесете захтеве.
Управљање рачуном
Сазнајте који су трошкови квалификовани. Ваш ХСА администратор требао би имати листу врста трошкова које можете платити из свог ХСА без икакве казне. Ако нисте сигурни, погледајте веб локацију или позовите број службе за кориснике да бисте се уверили. [8]
  • Списак квалификованих трошкова можете пронаћи и на веб локацији ИРС. Имајте на уму да ако новац свог ХСА користите за плаћање било чега осим квалификованих медицинских трошкова, морате платити порез на доходак тог новца као и 20-постотну казну ако сте млађи од 65 година.
  • Многи трошкови које вероватно не бисте очекивали, као што су путовања ради лечења сматрају се квалификованим трошковима за које можете да користите средства ХСА. [9] Кс Извор истраживања
  • Ваш ХСА администратор такође може имати преферирану мрежу здравствених пружалаца. Коришћењем пружаоца здравствене заштите унутар мреже можете уштедети новац, јер пружаоци услуга у мрежи обично нуде попусте.
Управљање рачуном
Редовно проверавајте стање. Нарочито ако редовно користите свој ХСА за покривање трошкова здравствене заштите, прегледајте своје изјаве најмање једном месечно и будите сигурни колико новца имате на свом рачуну. [10]
  • Приступ на мрежи обично вам омогућава да у реалном времену проверите свој биланс и историју трансакција. Ово може бити посебно драгоцено ако ваш ХСА долази с дебитном картицом коју користите за плаћање здравствене заштите.
Управљање рачуном
Сачувајте рачуне за куповине. ИРС ће вас можда позвати да покаже да сте новац од свог ХСА потрошили само за квалификоване медицинске трошкове. Кад год користите свој ХСА да бисте нешто платили, побрините се да имате доказ о томе како је тај новац коришћен. [11]
  • Из овог разлога, чак и ако имате дебитну картицу прикључену на ХСА, генерално је добра идеја избегавати узимање готовине на банкомату, јер ће тај новац можда бити теже рачунати.
  • Уверите се да потврда о пријему или фактури описује вашу куповину са довољно специфичности да би ИРС агент могао да утврди да ли је куповина квалификовани медицински трошак.

Улажите свој ХСА новац

Улажите свој ХСА новац
Користите готовину за текуће медицинске трошкове. Ако можете да приуштите своје тренутне медицинске трошкове без да дирате новац у свом ХСА-у, то оставља више новца одложеног пореза у ХСА-у који можете потенцијално да уложите. [12]
  • Имајте на уму да само зато што свој ХСА можете користити за плаћање медицинских трошкова који нису покривени здравственим осигурањем, не значи да је потребно. Ако су ваши трошкови ниски, можда би било боље да их једноставно платите из свог џепа и новац оставите у својој ХСА.
  • Ако морате повремено куцати за свој ХСА, и даље бисте требали покушати платити онолико новца из свог џепа да бисте максимално искористили порезне олакшице тако што ћете дозволити да новац у вашем ХСА расте дугорочно.
Улажите свој ХСА новац
Питајте о могућностима улагања. Иако обично зарађујете камату (ослобођен пореза) на новцу у свом ХСА, можете зарадити још више и искористити максимум свог рачуна улагањем у заједнички фонд или други брокерски рачун. [13]
  • Већина администратора ХСА има на располагању опције улагања, бар након што се ваш рачун финансира до одређеног нивоа. Међутим, администратори обично не улажу новац аутоматски - морате их тражити да то ураде.
  • Требало би да постоје информације о могућностима улагања које су доступне у приручнику или уводном материјалу који сте добили у вези са вашим рачуном. Такође ћете моћи да пронађете додатне информације на веб локацији администратора.
Улажите свој ХСА новац
Одредите минималне захтеве за билансом. Неки ХСА администратори захтевају посебан минимални салдо пре него што се дотакнете могућности улагања које имају на располагању. Могуће су и додатне опције како се салдо повећава. [14]
  • Код неких администратора накнаде се снижавају или укидају у зависности од стања који одржавате на свом налогу.
Улажите свој ХСА новац
Упоредите накнаде међу инвестиционим фондовима. Ако купујете за ХСА са могућностима улагања, пронађите ону која најбоље задовољава ваше финансијске потребе и има најниже могуће трошкове. [15]
  • Потражите рачуне који нуде узајамне фондове или друге опције дугорочног улагања, а не активне брокерске рачуне, који обично имају веће накнаде.
permanentrevolution-journal.org © 2020